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            現金貸拿印尼牌照遇挫 這些中資公司選擇退出

            來源:證券日報| 作者:劉琪| 2018-09-08 09:50:27
            摘要
            關于國內現金貸出海東南亞的消息就不絕于耳,而印尼更成為其中絕大多數公司的目的地。針對這一現象,網貸之家高級研究員張葉霞對《證券日報》記者分析道,原因主要有幾個方面:一是,國內對現金貸監管趨嚴;二是,印尼全國2017年人口數已達2.64億,存在人口紅利,該國金融金融覆蓋率較低。另外印尼線上線下消費需求趨增,有較大的發展機會和空間。

            近日,金融科技集團WeLab(我來貸的母公司,下稱“WeLab”)與印度尼西亞大型綜合企業集團(下稱“Astra”)旗下子公司聯合成立合資公司(下稱“AWDA”),并發布了一款現金貸產品Maucash。

            這是國內金融科技企業謀求出海拓展業務的縮影之一。從去年起,關于國內現金貸出海東南亞的消息就不絕于耳,而印尼更成為其中絕大多數公司的目的地。針對這一現象,網貸之家高級研究員張葉霞對《證券日報》記者分析道,原因主要有幾個方面:一是,國內對現金貸監管趨嚴;二是,印尼全國2017年人口數已達2.64億,存在人口紅利,該國金融金融覆蓋率較低。另外印尼線上線下消費需求趨增,有較大的發展機會和空間。

            不過,值得關注的是,這股出海熱潮在今年下半年已經開始降溫。有知情者告訴本報記者,今年年初時這股熱潮達到頂峰,但是,想要申請當地的相關牌照并不容易。并且,由于部分企業壞賬較高,迫使一些企業退出這片市場。此外,印尼對金融科技的監管也越來越嚴格。據印尼金融服務監管局(下稱“OJK”)在8月份時表示,將繼續對金融科技行業進行嚴格監管,因此OJK最近撤銷了5家金融科技公司的經營許可證。

            現金貸企業

            大量涌入印尼市場

            Welab表示,其與Astra公司旗下PTSedaya MultiInvestama(以下簡稱“SMI”)聯合成立的AWDA將會借助大數據技術,為客戶提供多元化的金融產品及解決方案。AWDA希望透過Astra的品牌效應、強大的金融網絡和本土市場優勢,加上我來貸領先的信貸技術以及風險管理經驗,為印尼用戶提供創新的金融科技產品。

            值得一提的是,AWDA已向OJK成功注冊。AWDA在2018年第三季推出現金貸App產品Maucash。Maucash將為客戶帶來純線上貸款服務,AWDA亦會利用大數據分析,評估用戶的信貸風險。

            對于選擇純線上模式,或許可以從下面的數據中發現原因。有市場研究機構發布的數據顯示,印尼的智能手機用戶增長迅速,預期至2021每年年均復合增長率達10.5%,而當地的互聯網滲透率亦高達55%,這也就反映出印尼市場具有深厚的金融科技發展潛力。

            實際上,從去年開始就有不斷有國內現金貸出海的消息傳出。前述知情者對《證券日報》記者表示,據他了解,去年下半年到今年年初有大量國內現金貸公司去印尼考察,而他也曾跟隨相關公司赴印尼了解當地現金貸市場,而彼時就有超過40家的現金貸公司排隊申請牌照。

            為何國內現金貸企業紛紛選擇印尼作為出海目的地?張葉霞認為,印尼2017年存在人口紅利,并且印尼金融覆蓋率較低。而且印尼線上線下消費需求趨增,有較大的發展機會和空間。

            出海熱潮逐漸降溫

            當地監管越來越嚴

            不過,相較于前期的火熱,前述知情人士表示這股出海熱潮在今年下半年開始逐漸降溫,而牌照或許是其中的一個重要原因。WeLab創始人兼CEO龍沛智先生在接受《證券日報》記者采訪時表示,在印尼合規經營相關業務是需要取得當地金融經營資質的。據了解,除了注冊實繳資本門檻高外,前述知情人士表示,在印尼當地,企業必須先申請注冊,備案后方可開展業務。運營滿一年后才能申請牌照,但是是否能申請下來并不是定數。

            而在經營的過程中,則存在幾個方面或將致使企業退出。一方面是資金來源問題。在符合外匯管理政策的前提下,現金貸企業從境內募集大規模資金投向境外難以實現。有業內人士告訴本報記者,目前出海的現金貸平臺的資金主要來源于自有資金、目標市場當地金融機構或引入新加坡等國家,或中國香港等地區合作機構的資金支持等,如果國內注冊的現金貸公司想要在海外單打獨斗顯然是不可能的,無法尋求到有實力的合作機構也將有一定困難。

            另一方面則是,印尼當地的征信系統仍在逐步建設完善的過程中,目前部分平臺借款人不還款、壞賬高企,直接影響企業的經營。此外,作為一片藍海地區,同業競爭壓力也隨著企業的不斷涌入而加大,增加企業的經營成本。

            與此同時,印尼當地的監管也越來越嚴。今年年初時,OJK約談了37家公司(涵蓋58個APP,包括一些在Google play排名中位居前一百的現金貸平臺),這些公司之所以被約談,也是因為公司或產品不合規。

            8月份時,OJK表示,將成立一個新的機構,專門處理金融科技領域的消費者糾紛。并且表示,將繼續對金融科技行業進行嚴格監管,因此OJK最近撤銷了五家Fintech公司的經營許可證,因為他們在未獲得OJK批準的情況下進行了股東變更

            “現金貸出海主要會面臨當地監管政策收緊、資金端來源、征信體系不完善導致的風控困難、當地文化差異等問題”。張葉霞表示。

            有分析人士認為,國內現金貸公司在出海拓展業務時也應嚴守當地的法律法規,尤其注意要在利息以及催收等現金貸易觸碰紅線的領域提高警惕。應在合法合規的前提下,尋求發展機遇。

            溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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